我是两个孩子的爸爸，老大5岁半、老二1岁半。除了日常学习给宝宝做辅食、冲奶粉，换尿布等常规操作之外，还有一个新手爸妈必须买、但很少人普及的东西，那就是国家少儿医保！最好在宝宝出生后的三个月内办理少儿医保，每年只要几百块钱，这样从宝宝出生当天起的住院费用都可以报销，能省下不少钱，非常实用！！！1、少儿医保的待遇到底有多好？新生宝宝身体抵抗力弱，除了容易出现感冒发烧，还有很多婴幼儿高发疾病，如黄疸，肺炎。
这类疾病虽然不严重，但也少不了住院治疗。这一来二去，花费可不小。
而如果有了少儿医保，这些住院费用都可以报销。
就之前深圳罗一笑小朋友的患病事件看，患病住院共产生医疗费用20来万，而医保直接报销了16万多，报销比例高达82%。
因患病事情引发社会各界广泛关注，深圳社保局还发了相关报销情况的说明如下：
所以说，少儿医保一定要有。一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。
毕竟，小病小痛咱们可以自行承担，但万一遇到点严重的，对咱们普通老百姓来说，并不容易。更何况，少儿医保的办理还非常简单~
2、少儿医保要怎么办理？办理少儿医保，姿势可以不帅，但速度一点要快。
最好在宝宝出生后的三个月内办理少儿医保，那么从宝宝出生当天起的住院费用都可以报销！
尽管有些父母会一早给宝宝购买商业保险，但大部分商业保险也要宝宝出生28天后才能投保，加上等待期不是90天就是180天的，这样宝宝出生后半年内都没有一点保障！！！
而办理少儿医保，尽管社保卡还没拿到手，由新手爸妈已经支付的宝宝生病住院的医疗费用，后续都可以报销。不过，也有一些地方是规定30天，具体可以咨询当地社保热线12333。
另外，少儿医保的办理流程非常简单，攻略都给你准备好了。
这里以深圳为例，直接上图：
ps：老家办的少儿医保，可以异地备案后报销。从上图可以看到，流程非常简单，只不过各地医保政策不同，如果不知道当地政策，建议拨打社保热线12333详细咨询。
另外，深圳的朋友也可以直接在“深圳社保”微信公众号上办理。
在菜单栏“便民服务”中，找到“个人业务办理”，点击进去填写相关信息，全部完成后，大概一个月内即可拿到社保卡啦。
具体步骤可参考下图：
说到缴费，下面给大家普及下少儿医保的缴费时间和标准：
少儿医保的统一申报缴费时间一般为每年的9月初至10月末，交一年保一年。
如果超过统一申报期，也可以在当月20日前完成申报，缴费时间为当月至次年8月。在当月20日后申报的，缴费时间为次月至次年8月。
另外，缴费标准是由深圳二档医保来定的，具体计算公式如下：
深圳上年度在岗职工月平均工资*0.8%*缴费月数；
以2019-2020年度为例：
2019-2020年度少儿医保缴费标准为：9309*0.8%*12个月=893.64元
其中市政府财政补贴522元/年，我们实际缴费为371.64元。
因为各地的政策不一，价格有些出入，但自费部分一般都在两百多块钱左右。
PS：第一次交费可以在微信公众号，后续缴费如果有少儿金融社保卡，则直接将费用存进社保卡即可，如果没有则将费用存进监护人之前使用的，每年在10月31日前统一划扣。如果扣费失败，则需个人登录社保系统进行缴费。3、少儿医保怎样绑定社康？少儿医保必须选择绑定一家医院或社康，才能享受到普通门诊医疗保险。
同样以深圳为例，主要分两种情况：
14周岁以下的参保人，可以绑定本市一家社康中心或一家二级或二级以下医院。14周岁及以上的参保人，只能绑定本市一家社康中心。绑定途径有以下四种，大家可以自行操作：
1.参保人可以直接到所要绑定其门诊就医的医院或社康中心进行绑定；
2.在“深圳社保”微信公众号上，选择“个人业务办理”→“社康点绑定及变更”→“少儿社康点绑定”
3.登录深圳社保官网中的“社保在线服务”的“少儿、大学生医保个人操作系统（可停保、绑定社康、查询参保信息）”，选择医院与社康的名称，办理绑定；
4.持参保人身份证、社保卡到社保机构自助服务终端机上办理；
注意：绑定医疗机构后1个月内不得变动。如果后续需要更改绑定的社康或医院，也可以在当月20日之前更改，次月1日起生效。
4、少儿医保报销比例是多少？绑定了社康之后，我们再来看看少儿医保的报销比例怎样？
以深圳为例，主要分门诊、大病以及住院三部分：
①门诊报销新生儿通常身体比较娇弱，一般感冒发烧等小毛病可以通过门诊解决，我们来看下深圳少儿医保的门诊报销比例怎么样?
可以看到，少儿医保的门诊报销范围还是比较广的，只不过只能在绑定的社康中心报销，每年报销上限为1000元；不同药品存在不同的报销比例。
②住院报销接下来，我们来看下如果宝宝生病住院治疗，住院费用又是怎样报销的？
从上图我们可以看到，少儿医保在住院报销这块的比例非常高。
像深圳这样的，除去起付线后最高可报销90%，可以说非常不错了。
③大病报销除了门诊和住院可以报销，如果有以下情形还可以凭大病诊断证明和大病门诊病历在定点医疗机构就医享受门诊大病待遇，报销比例最高达90%。
慢性肾功能衰竭门诊透析；列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药；恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗；血友病专科门诊治疗；再生障碍性贫血专科门诊治疗；地中海贫血专科门诊治疗；颅内良性肿瘤专科门诊治疗；艾滋病及精神分裂症等7中疾病；市政府批准的其他情形。不过，大病门诊报销比例跟你的连续参保时间挂钩，具体如下：
小结一下，少儿医保在各地政策的不一，报销比例也各有不同。
5、少儿医保常见问题答疑①暂时没拿到身份证怎样参加少儿医保？答：可以提供身份证号码先行参保（通常情况下在户口本上有显示）。
②医保卡还没到，宝宝生病住院了怎么报销？答：如果医保卡没有下发，可以在拿到医保卡后携带相关住院发票、出院小结、明细清单等去医保中心报销。
部分地区的医院还支持出院暂不结算，交足押金先出院，拿到医保卡再办理补记账手续。
③没来得及办理少儿医保，生病住院后，能否享受妈妈的医保报销呢？答：可以的。
如果新生儿妈妈当年有参保，那么宝宝自出生日起就自动纳入医保，跟妈妈一起享受医保待遇，出生当年发生的医疗费用可以享受城乡居民合作医疗保险待遇报销。
④为什么很多人说宝宝的社保卡要跟大人的卡绑定？答：这里是指“家庭通道绑定”。
以深圳为例，基本医疗保险一档参保人个人账户的余额超过本市上年度在岗职工平均工资5%的，超过部分可以给已参加本市医保的父母，配偶及子女支付体检、疫苗等规定的医疗费用。
所以要是宝宝办理少儿医保，关联了大人的社保卡，就可以从大人的医保卡扣钱，但是看病刷卡时，还是刷宝宝的医保卡哦。
绑定途径有以下五种，大家可以自行操作：
（1）登录深圳市社会保险基金管理局官网进行绑定；
（2）授权人凭本人及直系亲属的身份证前往社保经办窗口办理；
（3）在医院医保办或社康中心通过医保经办系统绑定；
（4）个人自行关注深圳市社保局官方微信办理；
（5）个人前往社保自助终端机办理。
【最后哔哔两句】少儿医保的内容，深蓝君就讲这么多，相信大家也都认识到少儿医保的待遇有多好了。
所以，尽管是过了三个月，也希望大家互相奔走相告，及时去给宝宝办理。
另外，少儿医保虽然是国家给我们的福利政策，但是“保而不包”。
如果想让宝宝获得更加全面的保障，新手爸妈们可以在办理了少儿医保的基础上，适当的给宝宝配置一定的商业保险作为补充。
为人父母，很多人在宝宝出生后都会考虑配置商业保险。
但以我多年的从业经验，90%的父母给宝宝配置的保险方案都是错的。
关于婴幼儿买保险的思路和攻略，我也写过很多，看完可以帮你省下好几万的冤枉钱！
推荐阅读：创作不易，如果我的回答对你有帮助，记得点个赞鼓励下~我之前还写过一篇孕产前中后注意事项科普和省钱攻略，感兴趣的宝爸宝妈可以继续读下去！
记得一位诗人说过，孩子使成人又重新回到童年！
作为一个二胎爸爸，个人感受是，养孩子虽然比较辛苦，但是从蹒跚学步到满地乱跑，我们大人同样收获了很多快乐，这份喜悦可能是很多没当父母的人无法体会的。
从老婆怀孕到孩子出生，我们夫妻俩投入了很多很多，比如孩子体重偏轻，跑遍了深圳广州很多医院，一定要查清楚才安心，凌晨5点还在儿童医院排队挂号。
老婆孕产检查也在高端私立医院进行过，当时老大出生没多久，家里人还被亲戚忽悠买了1万5的保险，退保只剩下几百块，现在回想起来，虽然是自己心甘情愿付出的，但未免也走了不少弯路。
上面铺垫了那么多，我想表达的就是：可怜天下父母心！
我极其理解大家对孩子的爱，但以我过来人的生活和从业经验，发自内心地想奉劝大家：
生养孩子一定要做好攻略！不要像我一样白白花了很多冤枉钱，买了很贵又不值的东西，赚钱养家可太不容易了。
为了写今天这篇文章，我整整熬了两个礼拜！吐血推荐整理，强烈推荐收藏阅读！
内容涵盖了我们一家从二宝备孕到产后整个过程的省钱攻略，全都是我从业多年，养娃5年半，吃过无数亏，总结出来的惨痛经验教训，以及真实心路历程分享！
绝对可以帮你少走弯路，少花冤枉钱！
全文目录如下：生娃前一、社保千万别断，否则损失几万块！
1、生育费用报销全攻略
2、生育津贴领取注意事项
3、各地生育险最新政策科普
二、脐带血骗局大揭秘，千万别上当！
三、孕产风险有多大？孕妇有哪些保险值得买？
生娃后四、国家少儿医保怎么办理？保姆级攻略分享
五、有没有必要给孩子买保险？孩子会面临哪些风险？
六、给孩子买保险，要注意哪些事项？
七、宝爸宝妈们的日常问题合集
八、这些疫苗，记得给宝宝打！
九、关于疫苗的常见问题
文章篇幅有点长，但全是干货，没有一句废话，毕竟是一位拥有2个孩子的老父亲的一个月心血；
看不完可以先收藏起来慢慢看，但不要只收藏不点赞，更不要忘记看～将来一定派得上用场！期间有任何疑问或看不懂的地方，都可以私信我或者文章底下留言，我都会尽我所能为你解答。
万字长文预警！！！「生娃前」一、社保千万别断，否则损失好几万块！生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！
如果还在工作，辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！
这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言，大家可以感受一下：
平时大家交社保就关注医保和养老保险了，忽视了生育保险，其实生育保险是一个大宝藏，有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：
生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市还能报销节育费。生育津贴：因为生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失，给的一定补偿。1、生育费用能报多少？
每个城市的报销规则其实都不一样，我打了几十个社保局电话反复确认，整理了北京、上海、广州三大城市的报销规则：
可以看到，生育医疗的报销项目还是很齐全的，但不同城市会有一些区别：
报销额度：北京有报销上限；广州对医保内费用全额报销；上海最特殊，一次性给3600元生育补贴，分娩住院费再通过医保全额报销。
领取方式：广州最灵活，能直接在医院结算；北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；
上海所有费用都要通过公司申请，相对要麻烦一些。
总体来看，广州的生育福利最好，报销手续也最方便。
不过我咨询广州社保局时，也有工作人员说有报销限额，具体要还是要以医院为准，这里同步一下。另外，如果你计划回老家生孩子，那么生完回到北上广后，拿着发票也是可以报销的。
2、职工生育津贴，能领多少钱？
通俗来说，生育津贴就是休产假时，公司给你发的产假工资。
具体计算公式：上年度单位人均月缴费工资÷30（天）×产假天数下面具体来看看，北上广的生育津贴：
以北京上班的小花为例：
她们单位的上年度人均缴费工资为9000元，如果是顺产，产假有128天。
小花每个月工资≤9000元，那她能领到的生育津贴为：
9000÷30x128=38400元但如果小花的工资＞9000元，则按她的实际工资来发放。
另外，广州如果符合计划生育，能额外再享受80天产假，但这80天是不能领取生育津贴的。
3、生育保险要交多久？
一定要注意，并不是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求！
报销前，一般要先缴满一年。如果缴费时间不够，以后补够了，也可以申请报销。
对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同：
报销比例降低：广州只能报销80%；北京和上海不受影响。申请流程麻烦：要比正常报销多提供一些证明文件，比如劳动合同、单位营业执照等，申请流程要复杂一些。因此，最好是生育前就缴满足够的时间。
另外，从去年3月份起，国家要求各地逐步合并生育险与职工医保。合并之后，缴费标准、福利待遇都不会改变；而且报销会更加方便，享受人群扩大。
全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利，部分地区也可以用丈夫的生育险。
所以，有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！
二、小心脐带血骗局！准妈妈做产检时，总会遇到一位白大褂在推荐“脐带血存储”：
给宝宝存一份“生命保险”吧，能治白血病，一生只有一次机会！千万要留意，这些白大褂并不一定是医生，很可能只是脐血库的销售人员。
不仅会让你白白花了好几万块冤枉钱，还会浪费宝宝珍贵的脐带血！
宝宝出生时，残留在脐带中的血液就是脐带血。它的神奇之处，在于和骨髓一样，含有造血干细胞，可以用来治疗多种疾病，例如白血病等癌症。
所以，广告宣传可以将宝宝的脐带血存储起来，“变废为宝”。
1、脐带血存储，自存or捐献？
对于怎么保存脐带血，会有两种方式：自存或者捐献。
而自体库存储，就是那种“白大褂”的推销，需要我们支付一笔费用。
以广东省脐血库为例，第一年要交9800元的初始费用，从第二年开始，每年交980元的保管费。通常交18年，保至孩子成年，若需继续存储，就再续费。
但这笔钱绝对不值得花！
2、脐带血存储，捐献是首选！
在分析储存方式前，我们先来看各地脐血库的使用数据：
北京：公共库使用941例，自体库使用18例；上海：公共库使用2036例，没有自体库使用数据；广东：公共库使用1587份，自体库使用188份。可见，脐带血的使用，几乎都来自公共库。
多数情况下，脐带血是对他人有用，而不适合自己使用。
美国血液与骨髓移植协会（AMSBMT）曾给出数据：
孩子能用到自己脐带血的概率很低，约为0.0005%至0.04%。原因是其中的干细胞数量有限，治疗时只有自体脐带血不一定够，可能还要用上公共库的配型脐带血。
公共库能构成一个巨大的干细胞库，大家都可以去寻求配型资源：
对于他人：让有需要的人能在公共库中找到配型，关键时刻挽救生命。对于自己：孩子日后需要用到时，能享受优先配型权。“人人为我，我为人人”，这才是脐带血的巨大价值。
所以，千万不要傻乎乎上当了！
三、担心孕产风险，哪些保险可以买？还有不少宝妈担心孕产风险，会问哪些商业保险可以买。
确实，孕产风险概率虽然小，但无论摊到谁身上都是致命的，常见的孕产风险就包括：
孕妈：例如流产、妊娠期高血压、羊水栓塞，产后抑郁症，以及生产过程大出血等等。新生宝贝：由于遗传和环境影响，新生宝宝可能面临早产、先天性疾病、黄疸等风险因素。以新生宝宝来说，如果出生时存在宫内感染、呼吸异常，或者早产，都需要住进新生儿重症监护室（NICU），如果早产入住，每天花费至少上万块。
之前写测评文章时，发现市场上这类孕产险并不是很多，通过全网搜索，一共只找到了6款：
我直接说结论了：
如果担心妊娠并发症：人保母婴综合险性价比最高，一次性赔付1.5万；爱心好孕妈妈的妊娠并发症保额最高，但是实报实销，最高报销额不超过5万。如果担心新生儿风险：如果担心新生儿重症监护风险，可以选择爱心好孕妈妈，有10万报销额度；如果担心新生儿畸形（如兔唇等），可以选择安联小幸孕。因为每款产品的保障重点都不同，我们家追求保障全面，所以搭配了三款一起买，大家根据实际预算和喜好来选就好。
生完孩子后，孩子身体抵抗力弱，生病去医院是常有的事，肯定要花费不少钱。
这个时候就一定要了解国家医保福利和商业保险攻略，能帮我们规避不少风险。
接着看下去，千万不要错过~
「生娃后」四、国家医保：出生三个月内及时办理，迟了就亏大了！少儿医保！最好在出生内三个月就办理，这样从宝宝出生那天起，所有住院费用都能报销！
具体办理流程，参考回答开头！
五、有没有必要给孩子买商业保险？孩子面临哪些风险？在讲我怎样给孩子配置保险方案之前，我想先聊聊我对给孩子买保险的一点看法。
毕竟也有很多朋友会跑来问我，买保险其实也挺费钱的，给孩子买到底有没有必要？
我们都知道，买保险是为了规避风险；那么孩子可能面临的风险有哪些？
前些日子，世界卫生组织（WHO）在最新的《2020世界卫生统计报告》（WorldHealthStatistics2020）中有这么一组数据：
2000年至2018年，5岁以下儿童死亡率为3.9%，而新生儿死亡率为1.8%。这是一个非常恐怖的数据，而且还只是新生儿以及5岁以下儿童的死亡率。
我另外又查阅了权威医学杂志《柳叶刀》的往期期刊，其研究结果表示：
5~14岁的儿童死亡数每年也高达100万之多。而造成全球5~14岁儿童死亡的三大重要因素分别是交通伤害、溺水和儿童肿瘤。
但如果在中国，意外伤害则是5~14岁儿童的“头号杀手”（53.2%)，其中溺水是主要原因。
此外，据国际儿童肿瘤学会调查显示：近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。
此外，根据WHO的统计，全球范围内造成5岁以下儿童死亡数量最多的因素，除了三大重要死因之外，还包括急性呼吸道疾病，腹泻，荨麻疹，疟疾，AIDS等疾病因素。
其中，在所有传染性疾病中，影响我国5岁以下儿童死亡的主要死因是肺炎。
以上这些数据，看着非常冰冷，但其实很多疾病乃至恶性肿瘤，很多都是可以避免和治愈的。
像位居我国儿童恶性肿瘤前列的白血病，目前治愈率已经达到80%，只不过治疗费用人均在10万到80万之间不等，对普通家庭来说确实是个沉重的负担。
医疗费用是许多人面临的一项重大挑战。根据目前趋势，世卫组织估计，2020年全球近10亿人需要把至少10%的家庭预算用于医疗卫生保健，而中国在医疗费用的预算比例为19.7%。
当然，除了以上这些比较吓人的风险之外，还有平日里的小磕小碰，感冒发烧以及猫抓狗咬等，都是孩子可能面临的十分常见的风险。
所以如果你问我有没有必要给孩子买保险，我的答案是肯定的。
为人父母，都想把最好的给自己的孩子！
只不过保险很复杂，普通人配置起来确实有些难度
但也不用急，我这就教你给孩子配置保险的思路，让你花最少的钱，轻轻松松为孩子配齐保险。
六、给孩子买保险的正确顺序！要注意哪些事项？前面我们已经了解到了孩子在成长过程中可能面临的风险，那么接下来，我们就按照风险来给孩子逐一配置保险。
很多人第一次给孩子买保险，不是xx福就是某某福，或者是各种分红险或者返还型保险。
到头来又因为每年保费过高，后期交不起保费而萌生退保的想法，左右为难。
给孩子配置商业保险，深蓝君建议你遵循下面这个配置顺序：
意外险>重疾险>医疗险>理财险
少儿医保的优先程度最高，前面详细分析过了，这里不再赘述。
理由如下：
意外险：不仅价格最便宜，而且孩子普遍贪玩调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是刚需。重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，如果预算不多，重疾险一年三四百块，也能购买50万保额。医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。教育金：保障作用很低，没有做好基础保障的前提下，90%的普通家庭，不建议优先考虑理财险。寿险一般是给家庭经济支柱买的，孩子年纪小没有家庭责任，因此暂时不需要考虑买寿险。
1、意外险必要性指数：★★★★
前面我们说到要按风险来给孩子配置保险，而意外伤害便是孩子面临的最大风险。
在日常生活中，尽管我们做到细心呵护，孩子从床上跌落，摔伤、烫伤等风险也仍然存在。
所以在有了少儿医保的基础上，我认为意外险是第二个需要给孩子买的保险。
而且意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。
怎样给孩子挑一款意外险？
首先，一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：
这三点是意外险必不可少的责任，如果少了任一项，果断拉黑。
1、意外医疗
孩子本身就天性好动，对任何东西还充满好奇，一旦因意外受伤，去医院便是常有的事。
而一款意外险的意外医疗部分，便可以解决这方面的费用支出，非常实用。
所以，意外医疗额度一定要挑高一点的。
关于意外医疗方面，具体能报销多少钱，还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例。
0免赔的产品，肯定比100免赔的好；100%报销的肯定优于80%报销；
用药方面不限社保内外的也会更好。
2、身故或残疾保障
对于儿童意外险的身故方面，没有太多可说的。
因为国家对未成年身故赔付进行了限额：
10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。
所以买多了也赔不了那么多，只能赔最高保额。
而意外伤残方面，是按伤残比例赔付，不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。
在意这方面保障的朋友，可以通过配置多份做高保额。
另外有的产品，还会有其它保障，比如住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任等；
这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。
小结：总而言之，给孩子挑选一款意外险并不难，建议多关注意外医疗方面。
3、重疾险必要性指数：★★★★
目前，我国的儿童癌症负担世界第二，每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。
其中5岁以下的儿童中，1/3的病历是胚胎性肿瘤。
而白血病则是0-14岁儿童最常见的癌症，占据了整个儿童时期患癌概率的1/3。
所以我认为重疾险跟意外险一样重要，而且儿童买重疾险还特别便宜，在有少儿医保的基础上，建议两个都可以随手配上。
然而重疾险的门道可比意外险多得多，很多买保险踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！
给孩子买重疾险，深蓝君建议你可以重点关注以下两点：
（1）保额
买重疾险，就是要买保额！毕竟重疾险的本质就是收入损失险。
有句话是这么说的：孩子生场病，爸妈半条命。
在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；
这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。
以小孩最高发的白血病为例：
根据不同分型和危险程度，白血病的治疗费用大概在10万到80万不等，中位数是50万左右。
而且调研数据显示，白血病儿童家庭平均负债超过14万。
其中，有一半以上的白血病儿童家庭只能从医保中报销不到一半的治疗费用。
此外，各地在可报销的医保额度上还设有限制，再加上很多地区对白血病的治疗能力有限，到条件更好的外地医院治疗，异地医保报销比例又大打折扣。
所以在医保报销后的缺口下，重疾险的保额就显得格外重要。
深蓝君你建议保额至少30万起步，50万标配。
（2）儿童高发重疾
2007年，保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，高发的25种重疾各家定义都相同。而现在很多儿童重疾险也都会包含这25种重疾。
但在少儿高发重疾上，目前没有一个统一的行业标准。
为了确定哪些是少儿高发重疾，我翻阅了市面上很多对儿童高发重疾的期刊，查了100多种重疾定义，最终确定了以下在儿童阶段发病率最高的16种少儿疾病：
从上图我们可以看到，很多都是大家平日里经常听到的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。
所以一款优秀的少儿重疾险，少儿高发重疾的保障一定要好。
但很多少儿重疾险，在针对儿童高发重疾的赔付上，则大同小异。
我又找了市面上六款热门的少儿重疾险，做了个横向对比：
可以看到，很多产品都支持双倍，甚至三倍的赔付。
深蓝君建议你可以重点关注一下这部分的保险责任。
毕竟很多儿童高发重疾的治愈率很高，当然治疗费用也很高。
50万的保额，假如得了白血病则可以双倍赔付100万，那还是非常实用的。
而对于少儿重疾险的其他保障，宝爸宝妈们问的也很多，我也做了整理：
保障时间选多久？深蓝君觉得给孩子买重疾险，对于普通家庭来说，预算有限，保20年30年就差不多了；
而且在保费这一块，更建议给大人多留点预算，毕竟父母才是孩子最大的保护伞。
当然，预算充足的话，保到70岁或者终身也都可以。
要不要附加身故责任？儿童重疾险建议不要加身故！别忘了国家对未成年身故保额的赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。
其次，加上身故责任，保费贵的不是一星半点，非常不划算。
最后，给孩子买重疾险，肯定是考虑生，而不是死。
重疾多次赔付的责任要不要附加？我是建议普通家庭就不用加了，毕竟少儿阶段罹患重疾的概率比较低，多次复发的几率更低。当然，如果你预算很多，加上也可以。
保费豁免有没有必要附加？这么跟你说吧，一份保单有投保人和被保人，投保人是负责交钱的，被保人就是真正被保障的人。而所谓的"保费豁免"，就是当这两个人出事了，这份保单就不需要再缴费了，而保障是继续有效的。
关于被保险人豁免：现在大多数重疾险都是自带被保险人豁免的，个别产品不自带，深蓝君强烈建议要附加，豁免很实用！
而投保人豁免：是给孩子买保险时，如果自己不幸罹患了轻症/中症/重疾，被保险人的保费就可以减免，以后孩子患上合同约定的疾病，照样可以获得理赔。
所以给孩子投保，投保人豁免是很有必要加的，而且附加也就多几十块钱。
小结：
给孩子挑选重疾险，记住深蓝君前面提到的要重点关注的几点就差不多了，至于一些其他的保障责任，有什么不懂的，都可以随时私信我，我都会尽力帮你解答。
4、医疗险必要性指数：★★★
把医疗险放在这，是因为它是报销型的，跟重疾险不一样。
平日里孩子要是有点感冒发烧或者其他小病小伤的，去一趟医院就得好几百甚至好几千的。
如果是小病还好，医保报销后，自费部分自己承担也没啥压力。
但如果是大病，可就耐不住这番支出了。
所以在少儿医保、意外险、重疾险都配备了之后，
如果还有预算，那深蓝君建议你把医疗险也给配上。
一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：
百万医疗险这是市场上流行的高额住院医疗保险，保额都在几百万起步。不过一般都设有5000到一万的免赔额，达到免赔额以上才能理赔，可以作为医保的有力补充，适合做大病保障。
给孩子买的话，0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，大概在300多元左右，
建议5岁以上的孩子可以购买这一类。
门诊险、小额医疗险这类产品一般保额、免赔额都比较低，平常的普通门诊、住院都可以报销。只不过这类保险的保额都比较低，只能解决一些小额的住院医疗费用问题。
很多家长对门诊险和小额医疗险问的比较多，毕竟免赔额低，平日里生个什么病都可以报销；
但深蓝君还是建议你在有百万医疗险的前提下，预算充足再去考虑小额医疗险。
毕竟我们买保险是希望利用低保费去撬动更高的保额。
没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡，所以优先保障无法承受的大病风险，才是选择保险的重中之重。
那么，怎样给孩子挑选一款合适的医疗险呢？
深蓝君也总结了以下几点：
（1）保障责任
这一项毫无疑问是我们必须重点关注的。
百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险，其保障责任基本有四部分：
这四项是基本的保障责任，缺少任一项；或者偷工减料的，直接不合格。
（2）续保条件
续保条件，直接关系到咱们第二年是否会继续买到。
不少朋友可能会想：买不到的话，不能买其他产品吗？
这里我可以明确告诉你，当然可以买其他的。
只不过，百万医疗险对健康、年龄的要求非常严格；如果无法续保原产品，我们很可能就因为健康、年龄的变化而买不到其他产品了。
所以，续保条件是挑选一款百万医疗险时最重要的一点。
另外还有一点要切记，出于风险考虑，目前市面上最长只有6年保证续保的产品，
也是目前续保条件最优的。以某款产品为例：
如图，在这6年内，无论什么情况，即使产品停售了，保险公司也得让你买。
次优的续保条件，则是只要产品不停售，没有超过最高年龄，也都可以继续买。
所以咱们买百万医疗险，就挑这两种续保条件优的买；
其它续保又需要重新审核健康、理赔情况的就不用考虑了。
当然，自银保监会公布了长期医疗险费率可调的通知，终身续保的医疗险也成了可能，这里我们可以小小期待一下。
（3）增值服务
百万医疗险保障责任基本就那么几样，但保险公司又喜欢玩花样，所以就有了各种增值服务。
增值服务虽不是核心保障，但是人家有，你没有，那怎么也低人一头。
咱们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务；
尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，咱们得去医院外面购买；
比如电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。
但百万医疗险在这方面保障态度比较模糊，
所以最好挑选合同明确保障外购药的、或是投保页面/投保须知上也有说明的产品；
如下图：
（4）保额、免赔额
既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的。
不过医疗险号称300万、600万保额，都只是噱头而已；
因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多。
但免赔额，我们可得好好留意，因为超过免赔额的费用才会报销啊。
现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千--1万的免赔额；
但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性。
为了迎合市场，保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。
这类产品，虽然我们住院就能用到了，但是往往价格贵，停售机率也比较大。
小结：
给孩子挑医疗险，基本要注意的就这么多，如果想深入了解关于医疗的一些注意要点，可以看我另外一篇文章：
不管是给孩子还是给成人买医疗险，都可以帮到你。
七、宝爸宝妈们的日常问题合集1、网上买的这类保险靠谱吗？线上理赔方便不？不管是在网上买，还是在线下买，保险产品都是经过银保监会备案过的，绝对的安全可靠，可以放心购买。
至于理赔，可以拨打保险公司电话进行报案登记，客服会告知理赔材料，准备好之后可以以快递的形式寄送到保险公司，和线下购买将材料拿到保险公司没有本质区别。
2、很多性价比高的产品都是小公司的，容易理赔吗？从各大公司每年公布的理赔数据上看，其实不管是大公司，还是小公司，平均理赔时间都差不多，具体详情可以看下我之前这篇文章：
3、给孩子买的保险，有更好的新品出现，旧的要退吗？市面上产品更新迭代非常快，如果两款产品性价比差距不大，则完全没有必要退保去换新的。
但如果本身买的产品存在着保障不足、保费过高等情况，那我建议你换上性价比更高的。
关于退掉旧产品去买新产品时，有几个地方要注意，详情可以查看这篇文章：
4、要不要给孩子买教育金？普通家庭的话，深蓝君建议你优先做好保障，如果有一定闲钱想规划孩子的未来，那可以买。
但是买之前一定要想明白，自己现在有多少钱能投入，以后每年又能投入多少钱？能承受多大的风险？以后小孩上学需要多少钱，多久可以取等等的问题，再去合理规划。
关于给孩子的教育金怎样规划，可以看我另外这篇文章：
5、宝宝身体有异常，还能买保险吗？不同产品核保要求不一样，你可以先试试智能核保或者人工核保，如果满足要求就可以正常投保。
前段时间我刚制作了一个带病投保的视频，绝对是保姆级教程，有兴趣可以看看：
当然，也可以私信我帮你安排专业的核保老师，省心省力。
八、这些疫苗，记得给宝宝打！十月怀胎，宝宝赤裸裸地来到这个世界，让病毒有了可乘之机。及时给宝宝打疫苗，才能建立起保护屏障。
有些宝妈会以为，给宝宝打国家强制接种的免费一类疫苗就够了，收费的二类疫苗可打可不打，而且还贵，有的人还认为疫苗本身就是病毒，能少打就少打。
这其实是非常糟糕的育儿误区！
宝宝出生后，医院会给我们一本《接种证》：
每次打完疫苗，医生都会记录下来，作为已接种的证明。
可别小瞧这本册子，如果没按要求接种，将会影响孩子上幼儿园、小学。
1、有哪些免费疫苗？宝宝强制要打的疫苗有很多，只要按时打完，预防效果就非常不错。
我将信息整理如下：
我们这一代人，身边很多同学都有乙肝，如今有乙肝的孩子已经很少了，这得益于我国乙肝疫苗的全面普及。
不过老实说，要接种的疫苗实在太多了。大家上班都很忙，请个假也不容易，很多爸妈会忘记带孩子打针。
如果真的忘记了，建议尽早补打，通常不会影响保护效果，具体也可以问问医生。
2、哪些自费疫苗，值得打？现在大家的生活条件都好起来了，对于自费疫苗，家长们纠结的不是打不打，而是不知道该打哪些？
为此，我查阅了大量专业资料，也请教了不少医生，最终汇总出以下攻略：
由上表可知，值得打的自费疫苗有很多，它们能给孩子更周全的保护。
1、五联疫苗：省时又省心爸妈们对五联疫苗都不陌生，打完就能预防五种儿童常见疾病：
包括百日咳、白喉、破伤风、脊髓灰质炎、Hib引发的肺炎。
五联的优势有两点：
省时省力：要预防这5种病，如果打普通疫苗，要打12针，而五联只需打4针。降低风险：宝宝不仅能少挨8针，也降低了交叉感染、疫苗不良反应的风险。不过五联并不便宜，4针就要2500元，建议有经济能力的家长考虑。
另外，这种疫苗很容易缺货。我们有同事跑了好几家社康，才给孩子打齐。
你可以通过疫苗预约平台，或联系接种中心，查看最新疫苗库存，有货就赶紧去打。
2、这三种疫苗，世界卫生组织最推荐我国目前没有自费疫苗的官方推荐，
但世界卫生组织（WHO）最推荐的有3种，分别是：肺炎、Hib、流感疫苗。
①肺炎球菌疫苗肺炎球菌性疾病，是导致5岁以下儿童死亡的首要病因，而接种疫苗是最有效的预防手段。
肺炎疫苗分为13价和23价，建议2岁以下的宝宝打13价，2岁以上打23价。
前段时间，一款新的国产13价肺炎疫苗获批上市，只要在6周岁前都能打。
如果之前错过了接种时间，可以给孩子补打。
②Hib疫苗：预防肺炎、脑膜炎Hib是“b型流感嗜血杆菌”的简称，它可以导致肺炎、脑膜炎等，5岁以下的儿童发病率较高。
接种Hib疫苗，是预防肺炎、脑膜炎最经济最有效的方法。
提醒一下，如果打了五联疫苗，由于它已包含Hib疫苗，就不需要再单独接种了。
③流感疫苗流感虽然也叫感冒，但它的破坏力可不是普通感冒能比的。
流感的症状通常是：39℃以上的高温，持续3-5天，甚至7天不退，让孩子和家长尝尽苦头......
儿童更是易感人群，患病概率约20-30%。也就是说，每4个孩子中，就会有1个患上流感。
流感的高发季节是每年的冬春季，所以最好在10月底之前完成接种。
3、这些疫苗也值得考虑除了世界卫生组织的官方推荐，以下疫苗同样建议考虑。主要包括：
轮状病毒疫苗：预防凶猛的“秋季腹泻”。EV71疫苗：预防手足口病重症。水痘疫苗：预防孩子极易感染的水痘病毒。HPV疫苗：预防宫颈癌，9岁以上的女孩就可以打。不少家长对于手足口和轮状病毒胆战心惊，要是孩子班里有一人感染，全班都得停课。
为了避免小孩遭罪、大人心疼，通过打疫苗来预防疾病，这个钱花得值。
九、关于疫苗的常见问题最后，再来看几个常见问题，相信你也有类似的疑惑。
1、打了疫苗，就百毒不侵吗？同一种疾病，可能由不同的病毒导致，疫苗只能预防其中一部分。
以手足口病为例，它可能由EV71、CA16、埃可病毒等引起，疫苗只能预防最容易引发重症的EV71。
所以，打疫苗只是“抓主要矛盾”，并不是打完就100%不会中招。
2、疫苗补打，还有用吗？宝宝要打的疫苗有很多，如果忘记打，及时补打就好。
有些疫苗没有时间限制，比如乙肝、脊灰、麻风疫苗等，可以随时补种。
有些疫苗有时间限制，比如五联、百白破、流脑等，如果超时，可以用其他疫苗代替。
也有些疫苗，超出一定年龄就不能补打了，比如卡介苗、Hib、轮状病毒疫苗等。
具体怎样处理，建议有针对性地咨询医生。
3、国产疫苗和进口疫苗，哪个更好？全球对疫苗的质量要求都很高，无论国产还是进口，质量并没有什么差别。
而在价格上，国产疫苗比进口的要低一些。大家根据自己偏好来选择就行，不需要太纠结。
一点心里话作为两个孩子的爸爸，我非常能理解各位做父母的心情，孩子出生开始，我们就想把最好的给他们，这种想法很正常，但缺乏理性。
养孩子是个没有上限的投资，需要花钱的地方非常多，如果不提前做好功课，就很容易花了冤枉钱。
现在大家赚钱养家都不容易，钱一定要用对地方！
孩子保险先谈到这儿，有新的信息我会持续更新，可以点赞、收藏好这篇文章。
正是因为已为人父，我才深刻的地体会到，平日里许多父母咨询我给孩子配置保险时，那种急迫的心情。
所以我也有特别的动力和表达欲望，将儿童保险选择经验都毫无保留地分享给大家，希望对大家也能有帮助。
真心实意地希望我写的这篇文章，可以帮到你们少走弯路，少花冤枉钱~
如果你觉得我说的有道理，而且身边还有宝妈为孩子买保险而困惑，建议要转发给她们，避免被坑。
但行好事，莫问前程！
码字不易，如果我的回答对你有帮助，记得点个赞鼓励下~
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
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