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贷款利率怎么算？
近来有许多朋友在办理按揭贷款和抵押贷款还是会问：什么时等额本息和等额本金？提前还款是不是利息白还了等问题。本文就通过建立模型，详细的解释什么时等额本金与等额本息。
一、等额本金
首先做银行的房屋贷款不管是抵押还是按揭又或者是其他，能进行贷款的方式通常时公积金贷款和商业贷款。其次，等额本金指：指每期还款中本金部分相等（贷款总额/贷款年数/12个月），利息等于剩余本金的月利；最后，贷款中要明确的时贷款额度和利息，这样才能计算出每个月需要还款的具体本息。为了便于计算我们设一个简单模型：
我们规定：贷款金额为12万，贷款利息时年华6%，即月息0.5%，还款期限为1年，即12月。
那么按照大家认为的，年化6%，一年的利息应该时12万*6%=7200，但事实上这在银行方面是错误的。因为银行是按照当前本金计算，并不是总额计算的。
具体来说：按照等额本金的算法，每月还款额=每月固定本金每月利息，每月固定本金=12万➗12月=1万/月第一月利息=12万*0.5%=600元第二月利息=（12-1）*0.5%=550元……以此类推第十二月的还款额=（12-11）*0.5%=50元。将利息相加=600550500……50=3900<7200
二、等额本息
首先等额本息指：指每期还款中本金和利息部分相等（贷款总额/贷款年数/12个月），利息固定，每月还款额=固定本金固定利息；其次，按照等额本息的概念，我们具体给出等额本息的计算公式。假设贷款第一个月欠款为A0、第二个月欠款为A1……第十二个月欠款A12=0，每月的还款记为A
则A0=12万
A1=（10.5%）A0-AA2=（10.5%）A1-A……以此类推A12=（10.5%）A11-A=0
最终我们可以计算得出A=10328元则12个月总利息=（10328-10000）*12=3936<7200
也就是说不管是等额本金还是等额本息其利率远低于小额贷款公司或者其他贷款机构所说利率，更别说相同利率下计算的利息近来有许多朋友在办理按揭贷款和抵押贷款还是会问：什么时等额本息和等额本金？提前还款是不是利息白还了等问题。本文就通过建立模型，详细的解释什么时等额本金与等额本息。
一、等额本金
首先做银行的房屋贷款不管是抵押还是按揭又或者是其他，能进行贷款的方式通常时公积金贷款和商业贷款。其次，等额本金指：指每期还款中本金部分相等（贷款总额/贷款年数/12个月），利息等于剩余本金的月利；最后，贷款中要明确的时贷款额度和利息，这样才能计算出每个月需要还款的具体本息。为了便于计算我们设一个简单模型：
我们规定：贷款金额为12万，贷款利息时年华6%，即月息0.5%，还款期限为1年，即12月。
那么按照大家认为的，年化6%，一年的利息应该时12万*6%=7200，但事实上这在银行方面是错误的。因为银行是按照当前本金计算，并不是总额计算的。
具体来说：按照等额本金的算法，每月还款额=每月固定本金每月利息，每月固定本金=12万➗12月=1万/月第一月利息=12万*0.5%=600元第二月利息=（12-1）*0.5%=550元……以此类推第十二月的还款额=（12-11）*0.5%=50元。将利息相加=600550500……50=3900<7200
二、等额本息
首先等额本息指：指每期还款中本金和利息部分相等（贷款总额/贷款年数/12个月），利息固定，每月还款额=固定本金固定利息；其次，按照等额本息的概念，我们具体给出等额本息的计算公式。假设贷款第一个月欠款为A0、第二个月欠款为A1……第十二个月欠款A12=0，每月的还款记为A
则A0=12万
A1=（10.5%）A0-AA2=（10.5%）A1-A……以此类推A12=（10.5%）A11-A=0
最终我们可以计算得出A=10328元则12个月总利息=（10328-10000）*12=3936<7200
也就是说不管是等额本金还是等额本息其利率远低于小额贷款公司或者其他贷款机构所说利率，更别说相同利率下计算的利息
三、提前还款会吃亏吗？
经由我们计算和比较按照银行的生息方法，所有的利息都是按照当前本金产生的利息。但市面上的小额贷款公司是按照总额产生的利息来计算。许多朋友深以为然！！提前还款不会吃亏的。至于按揭贷款中的违约金，自然另当别算。但单凭利息一点来说，银行是所有贷款选项中的首选。
四、小额贷款公司的一些套路
本文此部分主要叙述小额贷款公司在利息上的一些套路：
1.按总额计息。这一点在之前已经叙述过了。
2.提前收息。许多的小额贷款公司不仅利息高而且还提前收息尤其是线下面签的小额贷款公司有这些规定。假如贷款人需要12万，利息为12%，则利息为1.44万，但实际上呢，贷款公司会提前收利息，也就给实际上会给客户12-1.44=10.56万。但客户每月固定还款是1万元，12个月一共还款12万。也就是本金为10.56万，但实际利息是1.44万。那么按照银行等额本息的算法实际上小额贷款公司的利息高达24%。
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