谢邀，以下分析基于题主说的前提：
我假定题主的情况属于中低收入人群。如果题主是出来历练的二代，请点右上角叉叉。
首先，低收入人群，理财的需求是难以得到满足的，因为低收入人群的边际消费倾向大于高收入人群（这个很好理解，刚性支出决定了你存不了多少钱）。在储蓄不足的情况下，谈不上对多余的收入进行打理。
从一个人生的阶段来说，如果低收入发生在职业生涯早期，这个很正常，统计上来讲人的人力资本（human capital）转化为金融资本（financial capital）的峰值是在事业成熟的中年期。所以，如果你是在早期发现收入低，这时候，需要考虑的，就是对人力资本进行开发，提高你的收入潜力，也就是俗话说的多读书，多赚钱。等你的人力资本变现能力提高，也就是工资上去了，有储蓄了，再考虑怎样应对通胀。简单的说，就是把钱花在自己身上，投资自己，别去跟风炒股票。相应的，如果你处于职业生涯中后期，老婆孩子都稳定了，工作也稳定了，那就老老实实节衣缩食，存钱养老吧。
别觉得储蓄是一件容易的事情。强制自己储蓄，是一个反人性的做法，延迟消费（delay consumption）是一件非常难的事情。从行为经济的角度说，当下花钱得到效用（utility）比未来预期的效用对人的刺激更大。用俗话说，就是今朝有酒今朝醉。
好了，到了大家想看到的推荐时间了。需要声明的是，推荐只代表个人意见和大致方向，不构成投资建议。投资者在理财之前，必须做到的事情是对个人承担风险的意愿和承担风险的能力有一个清醒的认识。低收入人群的普遍情况是，因为收入低，承担风险的能力有限，即使有承担风险的意愿，在事实上也不能承担高风险。但是，由于中国对投资者保护和财务教育的普遍缺失，金融机构投资顾问的不尽职，让一些没有风险承受能力的人，比如老头老太太，进入了高风险投资领域，比如股票。看见满头银发的人攒动在营业部，我真的很痛心。
以下进入正题，对于已经存下来的救命钱，可以去投资一些低风险的，有保障的理财产品，比如，以 xx 宝为例的货币市场基金就是一个适合的高于 CPI 的标的。债券市场基金也可以考虑，但是需要咨询专业意见，仔细挑选基金。另外，如果风险胃口稍高。一些 P2P，如果有高质量的担保，可以投一点点用于分散，这里郑重声明，不要去碰那些特别高收益的不知道来源的野鸡 P2P 平台，因为高收益通常对应的是高风险，比如，你借钱给一个黑道背景的人去开歌舞厅，然后人家不还钱了，平台又没有担保，你怎么办。现在 P2P 平台里面，比较适合低风险投资的P2P，除了陆金所，其他的我就不太敢推荐了。那些动辄18%，24%的收益率，低风险承受能力的人，就记住三个字：不！要！碰！ 然后，股票这种高波动性，高风险的投资标的，也不建议配置，因为你的存款不能承受这么高的波动性。至于那些门槛十万左右的理财，门槛300万左右的信托，等你的金融资产先达到门槛再说。
然后，硬广时间，对于不感兴趣的，现在可以点赞然后叉叉了。
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在知乎上面，个人理财知识普及方面最用心的，应该是
@Alex 了，我会不遗余力的在理财方面推荐大家去关注他，读他写的东西，注意，Alex的服务可是四大行私人银行部的服务水准哦。
以上。
普通中国人应当怎样理财？
理财水平大分期： 鬼魂期：听说股市可以挣大钱，买！听说P2P利息高，买！！听说二狗子给20%的利息，好多人都拿到了，是真的。借！！！听说网上有个3M，金融互助，本金1年翻番，买！！！！这一期的特点是傻大胆，根本不懂理财，都是些不知死的鬼，所以叫鬼魂期。
胎儿期：理财有风险，我挣的又少，理什么理，有多少花多少就行了，今朝有酒今朝醉，那管明朝喝凉水。这一期的特点是鸵鸟政策，两耳不闻窗外事，所以叫胎儿期。
婴儿期：知道应该理财，但实在是不会，反正也不多，就放银行存活期吧，安全，取着还方便。这一期的特点是单纯的像白开水，所以叫婴儿期。你可知道银行活期的利息是多少？每年国家公布的CPI是多少?实际的通货膨胀率又是多少？钱越放越少你知道么？
幼儿园：听说出了个余额宝，使用方便，随时能取，活期的存法，定期的利率，关键是上网购物太方便了，就是它了，全放进去，一天能挣好几块呢。这一期的特点是对理财有朦胧的想法，但水平真的太低了，所以叫幼儿期。想要进阶，需要明白什么是货币基金，什么是股票基金，什么是指数基金，什么是混合基金，运作机理是什么？为什么能挣钱？有没有赔钱的可能？那个最安全？不难，上网搜就行了，不要用百度，对付网络恶势力，我们要尽自己的一份力。
学前班：其实基金并不能保证安全，就算是最安全的货币基金，也有赔钱的可能，更别提什么股票基金的，想起来就害怕。我还是放银行，存定期吧，但为了取用方便，我学了个大招：十二张存单大法！还有不同期限大法，很好用啊，哈哈哈哈（不明白的360搜索）。这一期的特点是刚刚入门，正在学习，很纯洁，很胆小，所以叫学前班。
小学生：货币基金最安全，但不能把所有的鸡蛋都放进一个篮子里，所以我余额宝里放一部分，可以随时应急，剩下的还是放银行，肯定不能存活期，定期不方便，十二张存单大法就是个玩笑，累不累？就买银行的理财产品吧，放心，收益还高。这一期的特点是开始学习知识了，但还很基础，所以是小学生。
初中生：余额宝里放一部分应急我同意，但你买银行的理财产品傻不傻？还得去窗口排队，什么时候开售，什么时候计息，那需要个小本本算的好不好？你以为我跟你一样这么闲的慌？银行基金，最多6%，掐头去尾，能5%就不错了。本身余额宝就是货币基金了，剩下的要买债权基金，再来点混合基金，网上就能买，方便。没有一定的风险，那能有高额收益？这一期的特点是基础知识很丰富了，开始不满足于低收益，有想法，有闯劲，所以是初中生。
高中生：你们这些小屁娃娃讨论什么呢？微信的理财通，里面货币基金，指数基金，股票基金，要啥有啥，只要注意资金配比，不要激进，全搞定。（真的不是做广告）。郑重声明啊，中国的股市还不如...，千万别进，赔死人不偿命！（敲黑板）听到没？！！！这一期的特点是化繁为简，游刃有余，知道那儿能去，那儿不能去，所以是高中生。
大学生：你懂个屁，股市怎么了？像我这样的老手，照样玩得转。要注意：每隔几年就有一波牛市，抓住牛市，做趋势，风口上猪都能飞，只要一看有熊市的苗头，迅速就跑。但有几点要注意：1，就算你肯定这是牛市，也不要把所有的钱投进去。2.不要与趋势做对。3.会买的是徒弟，会卖的是师傅。4.不要买P2P，一但跑路，你会血本无归。保管你挣的顺风顺水。这一期的特点是闯过千军万马，踏着敌人的尸体走过来的，个个是精英，条条是好汉。但他们背后的伤口你看不见，你很可能成为他们脚下的尸体，而不是凯旋的英雄。所以他们人数少，是精英，是大学生。
研究生：呵呵，你们讨论的好热烈。其它的我都同意，只是这P2P~~~~~，算了，讲了你们也听不懂。你们继续，我泡妞去了。
大学生：别走，难道你想替P2P翻案？你可知道P2P害的多少人家破人亡？你怎么能这么不负责任乱讲？会出人命的！！！！
研究生：唉，你们只知其一，不知其二，我每个月收的利息比你们上班挣的还多，我真的没时间，我要泡妞去了，让我师哥给你们讲讲吧，他是博士。88
博士：他说的没错，最合规，最安全的P2P是起源于国外，是纯信用借款，网站只负责撮合你们借入方与借出方，如果借入方不还你，你活该，网站不负责赔给你。
大学生：中国缺少征信，会有很多人不还你的，如果网站不替他还，谁还敢出借？不都得血本无归么？
博士：你说的对，刚开始这一模式在中国水土不服，所以出现了很多保本保息的P2P网站，如果借入者不还，我网站替他还。这么一来看着很安全很美好，但风险都集中在网站这里了，一但网站赔不起，就跑路了，投资者一分钱也拿不到。倒闭的网站，多属于这一类。所以还是网站不包赔的模式最好，起码网站不会跑路，投资人不会血本无归。
大学生：那借我钱不还的人我该怎么办？我不就赔了？
博士：分散投资
大学生：听不懂
博士：这就是为什么你是大学生，我是博士。
大学生：那你为什么是博士，刚才走了的是研究生？
博士：我没有把所有的鸡蛋都放进一个篮子里。
喷子：你TM放屁，P2P全是骗子，你是来做广告的吧？举报你丫的。
博士后：你等会儿再举报，我能先说两句么？理财不仅仅是吃利息，还应该包括抗通货膨胀的功能。所以，如果小有余财，应该在以下几个方面把握平衡：现金，余额宝，保险，股市，P2P，房产。
导师：（满意的点点头）：孺子可教，没枉费我一片苦心。不过在资产配置表中，还应该有金条。纵观历史，金条永远是最保值的，也方便携带，可带着它躲避战乱。缺点就是变现稍有不便。
贪官：你们都说完了么？我总结一下：理个屁的财，一理财我有多少资金全暴露了，能看得上那点利息的都TM是穷鬼，还是现金放家里安全，注意别把楼板压塌就行。
老虎：啧啧，看看你们一个个没见过世面的样子，没前途。当然要配置全球资产，国外房产，家族信托，海外保险哪样能少？对对对还有老婆儿子的海外账户，最重要的是绿卡，绿卡！你的，明白？ 理财？呵呵，这才叫理财！！（感谢南瓜叔指点补充）
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兵无定势，水无常形，适合自己的，才是最好的。
有个原则：一但投资的某项目失败，不会影响到现在的生活。
理财切忌集中，切忌借款投资。
不过赌性重的人是怎么也劝不住的，说了也白说。
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